合规操作

最近，我行对于全体员工展开了银行内部风险防控的培训，同时组织大家一起观看了山西银监分局再现真相的两个风险防控的案例，受益良多，在以后的工作中能加严格地要求自己，不断进步。

风险防控中内部人员的操作风险均属于商业银行风险中的操作风险，商业银行中因员工违规行为导致的案件时有发生，屡见不鲜。我们观看的两个再现真相的案件也属于内部人员违规操作发生的案件。

合规就是合乎规范，是一种规范化的行为，要求人们必须遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。而现实生活中恰恰就是因为以上的要求做不到或者是有意触犯而造成了操作风险发生，形成了不良影响，造成了巨大损失。在再现真相的两个案件中，由于业务人员在操作中违规操作，不但造成了客户的损失，而且给银行带来了良的社会影响。

在案件中我们可以看到，无论是有意或是无心，均由于违反操作要求造成了损失，如何防范这些看似简单，而在实际生活中却履履发生的事情呢？首先要做到合规化操作。

一、操作合规化的释义

巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于

银行自身业务活动的行为准则相一致。简单来讲，合规就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。

就好比是工厂的流水线，银行的业务操作也必须是有一整套的完整的规程来要求的，每种业务操作都是有具体的操作流程的。我们在再现真相中可以看到一是违反操作规定，随时都有可能发生风险。因此我们必须明确合规化是一种要求，

二、合规的要求

合规化对于不同的岗位还有具体的岗位要求，除此外还包括立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则。

三、合规的操作

合规化操作包括工作中各种业务，工作人员做到贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，员工的行为准则，包括银行明确鼓励和禁止的行为等；全行上下贯彻实施严格的规章制度，加强规章制度的后评价，并根据组织结构和业务流程的调整，及时修订和完善规章制度和操作流程。

要切实有效地落实问责制，包括：制定明确的岗位责任制、建立严格的问责制、认真贯彻落实问责制等环节；要针对合规建设的要求改革和完善相关惩处制度，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。

四、合规的监督

合规化的操作中，监督部门的力量不可小窥，尤其银行的内部的监督，更是对防范银行操作风险起到了二重防护的的作用。稽核部门的严格监督，是各种业务正常进行的保障。

监督部门要不定时地对我行的各种业务进行监察，工作中各部门要密切配合监督部门，对于监督部门在检查发现的各种问题要及时解决。

五、让合规成为每个人的内在要求

合规的核心是在授权内履行自己的职责。在职责管理上，不尽责是错误的，尽责过头也是错误的。只有每个人明确自己的岗位职责，在此基础上明确授权，根据岗位职责要求尽职尽责，经营管理机制才能建立起来，经营管理运转才能有序、高效。这就必须每个员明确自己的岗位职责，知道自己的责任和权力，知道行驶权力的后果，并对后果承担责任，只有对尽职者表扬，对不尽职者惩罚，才能从根本上树立起和培养起合规文化。

六、用更高的道德标准来严格要求自己

我行员工大部分都是刚刚走上工作岗位，按照规程办好每一笔业务是进入工作状态的第一步，绝不可违规操作，我们要在工作中做到以下几点：

（一）首先要树立崇高的思想，用高标准的道德行为来要求自己。时刻想到自己的工作岗位是为人服务，想到自己岗位重要性。

（二）要求自己在办理业务时一定要认真,细心，做到一次

过,尽量避免重复审查凭证，对于特殊的、大额的业务时一定要格外小心审核,合规操作。

（三）统筹合理的安排自己的时间,不做无用功以便提高工作效率，在办理业务时同事间要相互提醒,发现有任何不合规的问题时,一定要及时指出；一旦发现工作中出现蓄意违规要马上报告有关领导和相关部门，绝不姑息迁就。

我们在具体的工作中要把学习到的各种要求，体会到的各种工作感悟加入到工作中，做到在工作中进步，在进步中工作。将我行的银行操作风险彻底杜绝。