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单选题（共35题）
1、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。 A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.逾期类贷款 D.次级类贷款 【答案】 C
2、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。 A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价
B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸 C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据 D.绩效考评是银行价值管理的重要战术 【答案】 B
3、自（ ）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日 B.2005年4月1日 C.2004年4月1日 D.2015年5月1日 【答案】 D
4、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。 A.对非因我而起的投诉无需理会
B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
【答案】 B
5、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。 A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管 【答案】 A
6、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人
C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人 【答案】 D
7、下列关于信用风险的说法错误的是( )。
A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源
B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值 D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中 【答案】 D
8、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。 A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.违约风险 【答案】 C
9、货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。（A.上市公司；托管交易 B.金融机构；委托交易 C.金融机构；自营交易 D.金融机构；托管交易 【答案】 C
10、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A.监事会 B.董事会 C.股东大会
） D.高级管理层 【答案】 B
11、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。 A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者 【答案】 B
12、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。 A.董事会 B.审计委员会 C.首席风险官 D.高级管理层 【答案】 A
13、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（ ）。 A.股票 B.企业债券 C.长期国债 D.回购协议 【答案】 D
14、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款 【答案】 B
15、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。 A.1.5 B.2.5 C.5 D.3 【答案】 D
16、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。
A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持 B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持 C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持
D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持 【答案】 A
17、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。 A.房地产价格出现大幅度上涨 B.贷款质量恶化
C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约 D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退 【答案】 A
18、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。 A.组织会员签订自律公约及其实施细则
B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策 C.组织会员制定维权公约 D.建立与有关部门的沟通机制 【答案】 D
19、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。 A.六年级（含六年级） B.五年级（含五年级） C.四年级（含四年级） D.三年级（含三年级） 【答案】 C
20、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。
A.金融租赁公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.证券公司 【答案】 D
21、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。 A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策 【答案】 B
22、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。
A.主要审慎监管指标符合监管要求 B.最近5年无严重违法违规行为
C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效 D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员 【答案】 B
23、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。
A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制 C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理 【答案】 A
24、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。 A.金融租赁公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.证券经纪公司 【答案】 D
25、下列属于其他一级资本的是( )。 A.超额贷款损失准备 B.其他一级资本工具及其溢价 C.未分配利润 D.一般风险准备 【答案】 B
26、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。
A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后租赁 D.联合租赁 【答案】 D
27、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。 A.违约概率 B.违约损失率 C.有效期限 D.违约损失暴露 【答案】 C
28、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。 A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款 【答案】 D
29、下列属于贷款业务创新的是( )。 A.可转换债券 B.可交换债券
C.结构性票据 D.背对背贷款 【答案】 D
30、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。 A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险 【答案】 D
31、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。 A.5％ B.10％ C.15％ D.20％ 【答案】 B
32、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
A.市场风险管理能力和资产规模 B.全面风险管理能力和盈利水平 C.市场风险管理能力和盈利水平 D.市场风险管理能力和资本实力
【答案】 D
33、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。 A.不良资产业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.中间业务 【答案】 A
34、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款 【答案】 C
35、下列选项中，属于新型货币政策工具的是( )。 A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务 【答案】 C
多选题（共20题）
1、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于( )。 A.外汇流动性头寸 B.外汇敞口头寸 C.商业银行股本净额 D.累计外汇敞口头寸 E.资本净额 【答案】 D
2、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。 A.不相容岗位与职务分离 B.相关法律法规的遵循 C.财务报告的可靠性 D.发展的效果和效率 E.所有钱物和账目正确无误 【答案】 BCD
3、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有( )。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.存款有期 E.为存款人保密
【答案】 ABC
4、商业银行发展转型类指标包括( )。 A.市场风险指标 B.业务及客户发展指标 C.声誉风险指标
D.资产负债结构调整指标 E.收入结构调整指标 【答案】 BD
5、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（ ）。 A.年龄 B.资质 C.经验 D.专业技能 E.个人素质 【答案】 BCD
6、信托公司开展固有业务不得有的行为包括（ ）。 A.为关联方提供担保 B.向关联方融出资金
C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资 D.为自用固定资产投资 E.向关联方转移财产
【答案】 ABC
7、(2018年真题)下列选项中，不享有法人财产权的有（ ）。 A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ 【答案】 A
8、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（A.我国货币政策的中介目标是货币供应量 B.基础货币就是高能货币 C.M2与M1之差为狭义货币 D.M0即流通中的现金
E.我国的基础货币由两部分构成 【答案】 ABD
9、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（ A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者
E.处置不良资产管理和处置市场的培育者 【答案】 ACD
）。 ）。
10、以下属于单位存款的有( )。 A.定活两便存款 B.保证金存款 C.协定存款 D.活期存款 E.定期存款 【答案】 BCD
11、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为( )。 A.电汇 B.汇出 C.汇入 D.信汇 E.票汇 【答案】 AD
12、货币政策的构成部分有( )。 A.基准利率
B.货币政策的传导机制 C.货币政策目标 D.货币政策工具 E.存款准备金率 【答案】 CD
13、我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是( )。 A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国华融资产管理公司 E.中国中信资产管理公司 【答案】 ABCD
14、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（ ）等条款。 A.金额 B.期限 C.利率 D.用途 E.支付 【答案】 ABCD
15、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。 A.债转股 B.资产置换 C.以股抵债 D.以物抵债 E.债权重组
【答案】 ABCD
16、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的所有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（ ）。 A.设漏电保护装置 B.可靠接零 C.可靠接地 D.设其他安全设施 【答案】 C
17、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》中提出了内部控制的要素包括（）。 A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.内部监督 【答案】 ABCD
18、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有( )。 A.0 B.0.5％ C.1.8％ D.2.4％ E.3.6％
【答案】 ABCD
19、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。 A.发放个人消费贷款
B.接受股东境内子公司及境内股东的存款 C.向境内金融机构借款
D.与消费金融相关的咨询、代理业务 E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务 【答案】 ABCD
20、银行业金融机构履行社会责任体现在( )。 A.支持国家产业政策和环保政策
B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标 C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困 D.持续为股东特别是小股东创造经济价值 E.真诚推动与各利益相关者的互动 【答案】 ABC
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