保险实务实训报告

保险实务实训》期末报告

学 院 统计学院 学科、专业 保险精算与金融统计

班 级 学生姓名 学 号

2012年6月18日

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《

报告撰写内容及要求：

（一） 结合自己（或朋友）的家庭实际撰写一份《家庭财务

需求分析报告》

根据准客户关于《家庭财务需求分析表》作出以下分析：

内容应包括五个部分：

家庭保障需求：根据《家庭保障需求》资料的显示，准客户在

已备费用的生活费用一栏所填写的每月开支大概4000元左右，按正常情况发展，预计此生活水平维持5年，共计24万元。居住费用一栏由于有两套住房，其中有一处可作为投资性的住房，但有贷款月供2000元左右，需10年还清，现还有按揭余额24万元。准客户的孩子即将大学毕业，考虑到有继续读书的可能性，所以教育费用大概应备2万元。由于准客户父母已去世，所以只需要配偶父母赡养费为9.6万元，其他债务及责任为0元，小计59.6万元。而在已备费用中，准客户考虑到当今经济发展趋势，即使按揭也购买了第二套住房，将此价值约60万的投资性房产中的30万元，10万元储蓄中的4万元以及8万元证券中的5万元用作家庭保障需求的已备费用的一部分。同时也购买了个人寿险保额10万元，小计49万元。可见，准客户具备了当今市场经济很有必要的投资理财常识。由此可知，该准客户的家庭保障需求为10.6万元左右。

意外医疗保障需求：根据《意外医疗保障需求》可看出准客户

目前拥有的医疗保障有社保和单位福利，准客户所填写的应备费用依次是每次住院费用4000元，每日住院补贴为50~80元，重大疾病治

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疗基金为20万元，意外残疾20万元，意外医疗费用2万元，应备费用总计大约为42.4万元。而已备费用却很少，意外医疗保障需求约为27万元。据此可推出，该准客户主观上对意外及医疗保障特别看重，但可能因为某些客观原因或者其它因素对此的费用准备并不充分，所以这正是该准客户的最大需求所在，也是我们为客户作一个完整的保险规划的切入点。

退休养老需求：根据《退休需求》资料看出，准客户拥有的退

休保障计划有社保和单位福利，目前已备专项退休基金合计约41万元，其中包括把总额价值60万元的投资性房产中的20万元，10万元储蓄中的6万元，8万元证券中的3万元以及现有养老金12万元都作为退休基金。而其应备退休金合计约需28万元，退休基金保障需求为3万元元。可见，按正常情况发展，该准客户的养老问题基本已得到妥善解决，已无后顾之忧。

教育基金需求：根据资料表显示，准客户家庭只有一个孩子，

且其子已即将大学毕业，虽有继续接受教育的可能，且应备教育基金2万元，但已拟从储蓄中划出3万元作为教育基金，所以对教育基金的需求最小。

财务预算；准客户家庭月收入12000元，每月基本生活费用3000

元，居住费用1000元，子女教育费用1000元，固定储蓄2000元，固定投资800元，其他费用1000元，剩下的3200元灵活运用。若购买保险，保险预算每月平均大概1600元。还剩下1600元可以灵活分配运用。

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（二）结合前面的《家庭财务需求分析报告》，从最关注的需求出发，提供一个完整的保险规划方案。 解决方案内容包括：

综上所述,由于准客户的儿子基本已处于毕业阶段,所以教育费用的支出已经很少；在退休养老需求方面,准客户所在单位福利较好,已购买“五险一金”，而且自己也有一定的投资和存款，对于退休后的养老问题没有担忧；家庭生活保障需求方面，因为准客户有第二套房的房贷还款，所以相对来说需求也比较大；但最大的需求在于意外及医疗需求方面，特别是其中的重大疾病治疗最为看重，可见准客户对自己的健康问题很重视，毕竟身体是的本钱。而且该准客户家庭月收入对保险的预算费约为1600元。所以，在险种选择方面有充足的空间，且能为客户选择一个保险利益高的产品，产品的品种定位为准客户提供一个关于重大疾病医疗保险方面的险种。具体解决方案如下：

解决方案内容包括：

保险产品的品种：国寿康宁终身重大疾病保险

缴费方式：保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付

方式为分期交付的，交费期间为十年和二十年两种，交付方式分为年交和半年交两种，由投保人在投保时选择。在此，我推荐客户选择年缴方式，缴纳20年，减轻缴费负担。

缴费期限：20年

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保险产品的基本权益：

1.投保范围：出生三十日以上、七十周岁以下、身体健康者均可作

为被保险人。

2.保险期间：合同的保险期间为合同生效之日起至合同终止日止。 3.保费：您每年交费 16944元（月缴费平均1412元），交纳 20 年，

共交费： 338880元。

4. 重大疾病保险金：被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一

百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司给付重大疾病保险金34万元，合同终止。

5. 身故保险金：被保险人身故，本公司给付身故保险金34万元，合

同终止。

获保障的二十种重大疾病

恶性肿瘤 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 重大器官移植术或造血干细胞移植术 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 多个肢体缺失 急性或亚急性重症肝炎 双目失明 瘫痪 严重阿尔茨海默病 严重脑损伤 严重帕金森病 严重Ⅲ度烧伤 严重运动神经元病

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重型再生障碍性贫血 主动脉手术 严重多发性硬化症 严重系统性红斑狼疮性肾病 严重重症肌无力

责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任。

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 四、被保险人服用、吸食或注射毒品；

五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、被保险人在合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患合同所指重大疾病或因疾病而身故； 七、战争、军事冲突、或武装叛乱； 八、核爆炸、核辐射或核污染；

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九、遗传性疾病，先天性畸形，变形或染色体异常。

无论上述何种情形发生，导致被保险人身故或患合同所指重大疾病的，合同终止，本公司向投保人退还合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还合同的现金价值，作为被保险人遗产处理。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人患合同所指重大疾病的，本公司向被保险人退还合同的现金价值。 *以上描述为简要介绍，最终均以条款为准！ 年度 年龄 年缴保重大疾病年度最高身故费(元) 保金（元） 保障（元） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 49 50 51 52 53 55 56 57 58 59 16944 16944 16944 16944 16944 16944 16944 16944 16944 16944 16944 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 340000 7

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总结：该产品不仅解决该客户在重大疾病治疗方面的保障需求，而

且也有伤残方面的保障，如双目失明，肢体缺失，瘫痪等。而且其保障利益相对同类其它险种高，保障期限也是最长的，一旦拥有就可终身享受权益。保单性质也灵活，有需要时也可提现。基本保额为13万，年缴费为16944元，平均每月缴纳1412元，基本与该准客户的保费预算相符，且出险后能一次性获得34万元保险金，根据上面《意外医疗保障需求》分析可看出，该产品完全保障了该准客户在意外及医疗方面的需求。所以，该方案非常适合此准客户进行投保。

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