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(总分：100.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：15，分数：15.00)
1.资本市场中的一级市场是指股票与债券等长期融资工具的______
A.交易市场 B.变现市场 C.发行市场 D.批发市场
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是资本市场的分级。 [解析] 资本市场一般分为初级市场和交易市场，一级市场是批发市场，二级市场是发行市场。 2.下列属于定期存款的是______
A.货币市场存单 B.支票存款 C.可转让支付命令 D.可转让大额定期存单
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是定期存款的分类。 [解析] 可转让大额定期存单属于定期存款。 3.甲购买了A公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为2个月，期权价格为每股1.5元，若A公司股票市场价格在到期日为每股21元，甲应该______
A.行使期权，获得盈利 B.不行使期权，没有亏损 C.不行使期权，亏损等于期权费 D.行使期权，亏损小于期权费
（分数：1.00） A. B. C. √ D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是期权的行权。 [解析] 期权行权价格加上期权费高于市场价格，甲损失期权费不行权。
4.凯恩斯学派主张货币政策传导过程中的主要环节是______
A.汇率 B.货币供应量 C.基础货币 D.利率
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是货币政策的传导机制。 [解析] 凯恩斯认为货币需求的传导主要是利率环节。
5.中国银监会的监管对象是______
A.保险公司 B.证券公司 C.基金管理公司 D.存款货币银行
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是银监会监管对象。 [解析] 2003年初，全国人大批准成立银监会执行人行的监督管理职能，因此存款货币银行属于中国银监会监管。 6.当货币用于清偿债务时，执行的是______
A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是货币职能。 [解析] 货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行的是支付手段职能，而清偿属于延期支付的经济关系，也归属于货币支付职能。 7.一手交钱，一手交货的股票交易方式称为______
A.期权交易 B.期货交易 C.指数交易 D.现货交易
（分数：1.00） A. B. C. D. √ 解析：
8.商业银行最主要的资金来源是______
A.资本金 B.中央银行借款 C.发行金融债券 D.存款负债
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是商业银行的资产负债。 [解析] 商业银行吸收存款发放贷款，存款负债是最主要的资金来源。
9.现金交易方程式可表示为______
A.MV=PT B.P=KR/M C.Md=kPY
D.M1+M2=L1(Y)+L2(r)
（分数：1.00） A. √ B. C. D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是现金交易方程式。 [解析] MV=PT是现金交易基本方程式。 10.政策性银行的经营目标主要是______
A.营业利润最大化 B.追求自身的经营安全 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性
（分数：1.00） A. B. C. √ D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是政策性银行设立的目的。 [解析] 实现政府的政策目标是政策性银行的基本特征。
11.下列被称为狭义货币供应量的是______
A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2
（分数：1.00） A. B. C. √ D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是货币供给的层次。
[解析] 国际上，一般把货币供给按流动性强弱分为M0，M1和M2三个层次，其中M。是狭义货币供应量，是现实的购买力。
12.在存续期内不偿还本金的融资工具是______
A.普通股票 B.债券 C.国库券 D.银行存款
（分数：1.00） A. √ B. C. D.
解析：[考点] 本题考查的知识点是融资工具的特点。 [解析] 股票是只有分红回报，存续期不偿还本金。债券，国库券和银行存款到期必须归还所有者本金。
13.2011年2月9日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为2.8%，这个利率不属于______
A.长期利率 B.固定利率 C.官方利率 D.实际利率
（分数：1.00）
A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是利率的分类。 [解析] 人行确定的利率是官方固定利率，三年期属于长期，因此选D。
14.下列不属于金融市场的是______
A.货币市场 B.债券市场 C.股票市场 D.家电市场
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是金融市场的类型。 [解析] 家电市场属于商品市场，不符合题意。 15.在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括______
A.存款业务 B.贷款业务 C.债券业务 D.股权投资
（分数：1.00） A. B. C. D. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是商业银行的经营范围。 [解析] 商业银行有负债业务(存款类负债业务非存款类负债业务)和资产业务(现金资产、银行贷款和证券投资)以及中间业务。而股权投资属于投资银行的经营范围。故得出正确答案D。
二、{{B}}多项选择题{{/B}}(总题数：10，分数：20.00)
16.属于非银行金融机构的有______
A.投资银行 B.保险公司 C.储蓄贷款协会 D.投资基金 E.专业银行
（分数：2.00） A. √
B. √ C. √ D. √ E. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是非银行金融机构的定义。 [解析] 除商业银行和政策性银行外的金融机构称为非银行金融机构。
17.商业银行从事证券投资的主要目的有______
A.增加银行收益 B.分散经营风险 C.保持银行资产的流动性
D.使银行资金更多地支持社会经济发展 E.成为企业股东
（分数：2.00） A. √ B. √ C. √ D. E.
解析：[考点] 本题考查的知识点是商业银行证券投资目的。 [解析] 证券投资目的主要是增加银行收益、分散经营风险和保持银行资产的流动性。 18.以下属于政策性银行的是______
A.中国人民银行 B.中国进出口银行 C.中国银行
D.中国农业发展银行 E.中国邮政储蓄银行
（分数：2.00） A. B. √ C. D. √ E.
解析：[考点] 本题考查的知识点是我国的政策性银行。 [解析] 四大政策银行，除BD外，还有国家开发银行，中国出口信用保险公司。
19.从宏观角度看，决定货币需求量的因素是______
A.流通中的商品量 B.货币流通速度 C.信用经济发展水平 D.价格的涨落 E.人口数量
（分数：2.00） A. √ B. √ C. √ D. √ E. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是影响货币需求量的因素。 [解析] 流通中的商品量、货币流通速度、信用经济发展水平、价格的涨落和人口数量全部属于宏观货币需求。 20.具有以小搏大特征的证券交易方式是______
A.信用交易 B.现货交易 C.期货交易 D.期权交易 E.垫头交易
（分数：2.00） A. √ B. C. √ D. √ E. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是证券交易方式。 [解析] 现货交易是等价交易，不具备以小博大的特征，故排除B。
21.对货币市场表述正确的有______
A.货币市场流动性高
B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金，弥补赤字 C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重 D.货币市场交易频繁 E.货币市场是有形市场
（分数：2.00） A. √ B. √ C. √ D. √ E.
解析：[考点] 本题考查的知识点是货币市场的特性。 [解析] E货币市场是有形市场明显错误，货币市场是无形市场。
22.国家弥补财政赤字的主要办法是______ A．扩大投资 B．紧缩信贷 C．增加赋税D．发行公债 E．增加纸币发行 （分数：2.00） A. B. C. √
D. √ E. √
解析：[考点] 本题考查的知识点是收支调节方式。 [解析] A会增加信贷，B是货币政策，都不符合题意，因此正确答案是CDE。
23.中央银行的基本特征是______
A.不以盈利为目的 B.与政府有明确分工 C.国家所有制 D.处于超然地位 E.不经营普通银行业务
（分数：2.00） A. √ B. √ C. D. √ E.
解析：[考点] 本题考查的知识点是央行的特征。 [解析] B错，央行一般是政府的一部分；C错，央行不一定是国家所有。
24.国际收支包括______ A．贸易收支 B．劳务收支 C．外资对华直接投资D．对其他国家的捐赠 E．居民在国内的储蓄 （分数：2.00） A. √ B. √ C. √ D. √ E.
解析：[考点] 本题考查的知识点是国际收支。 [解析] E居民在国内的储蓄属于国内金融业务，不符合题意。
25.商业银行操作风险的表现包括______
A.内部欺诈
B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏 E.利率风险
（分数：2.00） A. √ B. √ C. √ D. √ E.
解析：[考点] 本题考查的知识点是商业银行的操作风险分类。 [解析] 操作风险是由人员，系统，流程和外部事件所引发的四类风险。
三、{{B}}名词解释题{{/B}}(总题数：5，分数：15.00)
26.保险代理人 （分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。) 解析： 27.窗口指导 （分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。) 解析： 28.回购协议 （分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(回购协议是将同一份内容的资产卖出去再买进的合约。) 解析： 29.外债 （分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(外债是国家向外国企业或政府的借债，属于国债的一部分；一般不包括个人或私商向外商所借的债款。) 解析： 30.货币供给 （分数：3.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(货币供给指一个国家在某一特定时点上由家庭和厂商持有的政府和银行系统以外的货币总和。) 解析：
四、{{B}}计算题{{/B}}(总题数：1，分数：5.00)
31.某企业持有一张半年后到期的一年期汇票，面额为2000元，到银行要求贴现，银行确定的贴现率为5%，则贴现金额是多少? （分数：5.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(贴现金额=2000×(1-5%×180/360) =1950(元)) 解析：
五、{{B}}简答题{{/B}}(总题数：5，分数：30.00)
32.简述中央银行的主要职能。 （分数：6.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：((1)发行的银行，全国唯一的发钞机构 (2)银行的银行，集中存款准备金、充做最后贷款人和组织全国清算 (3)国家的银行，代为管理国家财政收支及为国家提供金融服务和贯彻执行金融政策。) 解析：
33.简述外汇管制的内容。 （分数：6.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：((1)贸易外汇管制。 (2)非贸易外汇管制。 (3)资本输出入管制。 (4)汇率管制。 (5)禁止输出本国货币、金银及有价证券。) 解析：
34.简述我国如何推进金融业的发展。 （分数：6.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：((1)进一步放松市场准入管制，增加市场主体 (2)进一步深化金融改革，提高金融机构抗风险能力和国际竞争力。 (3)改进金融机构监管制度和方法，完善金融监管体系。 (4)减少政府保护和行政干预。 (5)建立和完善市场退出机制。) 解析：
35.简述商业银行市场风险的主要计量方法。 （分数：6.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(商业银行市场风险计量方法分两大类：即敏感度方法和在险价值法。包括缺口分析，久期分析，外汇敞口分析，在险价值，情景分析和压力测试。) 解析：
36.简述保险的概念及主要职能。 （分数：6.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(保险是以保险人经过科学的计算，通过收取保险费的方式建立起保险基金，用于被保险人因保险危险的发生所造成的财产损失给予补偿的制度。主要职能有：(1)分散风险；(2)组织经济补偿；(3)融通资金。) 解析：
六、{{B}}论述题{{/B}}(总题数：1，分数：15.00)
37.结合我国金融市场的发展现状论述未来金融市场应该如何发展。 （分数：15.00）
__________________________________________________________________________________________ 正确答案：(现状： (1)货币市场是进行宏观调控的重要平台。 (2)市场规模不断壮大，市场机制不断完善，推动了国有企业和金融改革。 (3)外汇管理体制和汇率形成机制不断完善，初步形成了外汇交易工具的市场体系。 (4)黄金市场与国际金融市场紧密联动。 (5)期货市场的创新与发展增加了我国金融市场的广度和深度，为金融稳定发展提供了避险机制。 未来发展： (1)进一步明确金融市场的发展方向； (2)继续推进金融市场创新； (3)大力促进金融市场规范运行； (4)积极推动金融市场协调发展； (5)努力营造良好的金融市场生态环境。) 解析：
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