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解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料 B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 C、依法向有权机构提供客户账户信息 D、与本行专家讨论某股票的走势 答案： B
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是
为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。
2．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ）。 A、16岁以上的人的全体 B、18岁以上的人的全体 C、具有劳动能力的人的全体
D、16岁以上具有劳动能力的人的全体 答案： D
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3．（ ）是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失。 A、不良贷款 B、次级贷款 C、坏账准备 D、贷款损失 答案：
A
解析：不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 考点 安全性指标
4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）。 A、银团参加行 B、银团牵头行 C、银团管理行 D、银行代理行 答案： B
解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。
5．客户以现金存入银行形成的存款称为（ ）。 A、现金存款 B、定期存款 C、活期存款 D、原始存款
答案： D
解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
6．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。 A、流通性 B、设权性 C、无因性 D、文义性 答案： C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。
7．（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。
A、远期 B、久期 C、收益率曲线 D、负债 答案： B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
8．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的规定。 A、勤勉尽职
B、保护商业秘密与客户隐私 C、专业胜任 D、诚实信用 答案： C
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
9．证券发行管理制度不包括（ ）。 A、核准制 B、审批制 C、审核制 D、注册制 答案： C
解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。
10．根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 A、风险的性质 B、产生的原因 C、资金作用 D、风险来源 答案： B
解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。
11．（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A、市场流动性风险 B、融资流动性风险 C、商品价格风险 D、市场风险 答案： A
解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
12．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（ ）。 A、狭义货币供应量 B、广义货币供应量 C、准货币 D、流通中现金 答案：
C
解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在 购买力。
13．我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（ ）。 A、15％ B、20％ C、60％ D、120％ 答案： D
解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。 14．金融工具的特点不包括（ ）。 A、流动性
B、收益性 C、风险性 D、返还性 答案： D
解析：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。 15．根据通货膨胀的成因可将其划分为（ ）。 A、需求拉上型通货膨胀； B、成本推进型通货膨胀； C、结构型通货膨胀； D、以上划分均正确。 答案： D 解析：略
16．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。 A、起草和抄写
B、意思表示 C、要约和承诺 D、协商和证明 答案： C
解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。
17．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。 A、出售、购买、运输假币罪 B、伪造货币罪
C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D、持有、使用假币罪 答案： C
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
18．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（ ）。 A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权 B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权 C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资 D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用 答案： A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。 19．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。 A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B、定金具有预付款性质
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D、订金的数额可由当事人之间自由约定 答案： B
解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。
20．人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（ ） A、实实在在和足值得 B、实实在在的和不足值得 C、观念的和足值的 D、铸币形式的和不足值的 答案： A
解析：货币的贮藏手段职能指货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形式和社会财富而保存起来，要求货币必须是可实现的、足值的货币，故选A 21．目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。 A、分 B、元
C、角 D、厘 答案： B
解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。 22．我国《票据法》所称“票据”是指（ ）。 A、商业票据和银行票据的统称 B、汇票、本票、支票 C、汇票、股票、支票 D、本票、支票、央行票据 答案： B
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。 23．下列可以作为抵押财产的是（ ）。 A、正在建造的建筑物、船舶 B、土地所有权 C、医院设备
D、大学教学楼 答案： A
解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
24．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（ ）。 A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 C、应用最新计算机软件，提升经营效率
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 答案： C
解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
25．衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。 A、生产者物价指数
B、国民生产总值物价平均指数 C、消费者物价指数 D、零售物价指数 答案： C
解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。 26．中央银行的公开市场业务的优点是（ ）。 A、主动权在政府 B、主动权在企业 C、主动权在商业银行 D、主动权在中央银行 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币
政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。
27．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（ ）上的融资活动。
A、间接融资市场 B、直接融资市场 C、有形市场 D、无形市场 答案： B
解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。
28．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。 A、全国银行间债券市场 B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、商业银行柜台市场
答案： A
解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。 29．下列不属于票据丧失后的补救措施是（ ）。 A、挂失止付 B、提起诉讼 C、登报声明作废 D、公示催告 答案： C
解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。 30．汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 答案：
D
解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 31．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。 A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C、合同是一种民事法律行为
D、合同是双方或者多方民事法律行为 答案： B
解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
32．从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（ ）。 A、票据发行便利 B、货币互换 C、利率互换
D、长期贷款的证券化
答案： A
解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。
33．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。 A、法定活期存款准备金率 B、法定定期存款准备金率 C、超额准备金率 D、现金漏损率 答案： C
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。 34．（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。 A、可撤销的备用信用证
B、不可撤销的备用信用证 C、可承诺的备用信用证 D、不可承诺的备用信用证 答案： B
解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。 35．（ ）将区域发展的可能性转化为现实。 A、自然条件 B、政治制度 C、技术
D、社会经济特征 答案： C
解析：自然条件和自然资源提供了区域发展的可能性，而技术将这种可能性转化为现实，技术革新会带来社会经济的迅速发展。 @## 36．股东大会依法享有的权利不包括（ ）。
A、选举更换董事 B、决定公司的解散 C、修改公司章程 D、批准宣告破产 答案： D
解析：选项D属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。
37．当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。 A、中央银行买进债券 B、降低法定存款准备率 C、降低再贴现率 D、提高法定存款准备率 答案： D
解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。
38．中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。 A、保证金制度 B、最后贷款人制度 C、公司治理 D、合规管理 答案： B
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。
39．根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A、5% B、15% C、20% D、10% 答案： D
解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。\"
40．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。 A、定期存款 B、协定存款 C、活期存款 D、通知存款 答案： D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
41．信用风险的控制手段不包括（ ）。 A、风险缓释 B、限额管理
C、风险规避 D、风险定价 答案： C
解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
42．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（ ）。 A、自然条件和自然资源 B、区域劳动人口的数量 C、技术 D、基础设施 答案： A
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 43．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具
B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C、为监管人员报销因现场检查支付的费用 D、为监管人员提供现场检查要求的文件 答案： D
解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
44．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、6个月内 B、一年内 C、3个月内 D、两年内 答案： B
解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。 45．商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A、不完善的内部程序 B、无法满足客户流动性 C、外部事件 D、人员及系统 答案： B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。
46．根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。 A、6％ B、3％ C、4．5％ D、2％ 答案： A
解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6％。
47．根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。 A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 答案： A
解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。
48．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、合规风险
D、战略风险 答案： B
解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
49．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构 B、金融机构工作人员 C、金融工具 D、金融管理秩序 答案： D
解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。
50．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（ ），其后五年每年递增（ ）。 A、0．4％；0．3％
B、0．5％；0.3％ C、0．5％：0．4％ D、0．8％；0．5％ 答案： C
解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。
51．采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ）视为到达时间。
A、该数据电文向该特定系统传送的时间 B、该数据电文进入收件人任何系统的时间 C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D、该数据电文进入收件人特定系统的时间 答案： D
解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。
52．风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（ ）。 A、标准法 B、内部模型法 C、高级计量法 D、基本指标法 答案： C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。 53．操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A、操作风险与控制自评估 B、关键风险指标 C、经验值法 D、损失数据库 答案：
C
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
54．（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A、统一监管型 B、单一全能型 C、多头监管型 D、“双峰”监管型 答案： C
解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 考点 国际上主要金融监管的体制
55．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。 A、商业银行可以向关系人发放担保贷款
B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％ 答案： B
解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。 56．关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、可办理现金缴存和现金支取
B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取
D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取 答案： B
解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 57．下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。 A、吸收存款 B、对外借款 C、发行金融债券
D、对中央银行借款 答案： B
解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。
58．等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。 A、75% B、150% C、100% D、50% 答案： C
解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。
59．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。 A、商业承兑汇票 B、银行本票
C、银行承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
60．小李在2010年3月3 日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款满1月后，小李取出了10000元。按照基数计息法，小李支取l0000元利息的是（ ）元。 A、3．1 B、16．5 C、12．4 D、5．3 答案： A
解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。虽然小李存入时是按照定
期存款存入的，但是如果未到存期就取出，则按照取款当天的活期存款利息计结。 计息公式：利息=累计计息积数×日利率 其中，累计计息积数=每日余额合计数 本题中，10000元的应计利息为(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。
61．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A、构成信用卡诈骗罪
B、不构成犯罪，其行为属不当得利 C、构成侵占罪 D、构成侵占遗失物罪 答案： A
解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。 62．《证券法》在（ ）年正式实施。 A、1991年 B、1990年 C、1995年 D、1999年
答案： D
解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。
63．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
A、为图方便，简化协助执行程序 B、按规定审核有权机关来人的证件 C、协助客户转移资产
D、未经法定程序透露客户信息给司法人员 答案： B
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。
64．监事会是商业银行的内部（ ），对股东大会负责。 A、执行机构 B、决策机构
C、监督机构 D、管理机构 答案： C
65．下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。 A、享有经营决策权
B、享有优先于债权人的清偿权 C、收益分配随利润变动而变动 D、享有优先认股权 答案： B
解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。
66．投资风险全部由银行承担的是（ ）。 A、保本固定收益理财产品 B、保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A
解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。
67．下列属于泄露客户信息的行为是（ ）。
A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理．送给在证券公司工作的朋友 B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻．研究服务技巧
C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作．提供了客户的大额交易信息
D、某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心．供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 答案：
A
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
68．银行金融创新的基本原则不包括（ ）。 A、合法合规原则 B、成本可算原则 C、维护客户利益原则 D、商业秘密保护原则 答案： D
69．信用证业务的特点不包括（ ）。
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D、信用证是一种无条件的支付承诺 答案：
D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。
70．定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。 A、百分之五 B、百分之十 C、百分之十五 D、百分之二十 答案： D
71．下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。 A、可转让大额定期存单 B、银行贷款 C、商业票据 D、银行债券 答案： C
解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 72．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（ ）。 A、资本扣除项 B、核心一级资本 C、其他一级资本 D、二级资本 答案： C
解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。
73．（ ）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 答案：
B
74．下列关于货币需求的理解，错误的是（ ）。
A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求 B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低 D、经济结构、社会分工也会影响货币需求 答案： A
解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
75．商业银行从同业拆入资金的业务属于( )。 A、资本金业务 B、资产业务 C、负债业务 D、中间业务 答案：
C
解析：商 业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期 限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 76．按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ ）。 A、少数股东资本可计入部分 B、盈余公积 C、资本公积 D、次级债务 答案： D
解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分
77．对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。
A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪 B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪
C、这种作法值得鼓励和效仿
D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的 答案： A
解析：这属于非法中的方式不合法的情况。
78．（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、统一监管型 B、多头监管型 C、“双峰”监管型 D、双线监管型 答案： A
解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。 79．以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心．专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B、一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求．自觉践行
C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务．并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D、对残障或语言存在障碍的客户．银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 答案： D
解析：D选项属于公平对待的内容。
80．下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A、客户所在区域的信用环境 B、会计分录 C、信用记录
D、所处行业情况以及财务状况 答案： B
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
81．中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（ ）。 A、存款准备金 B、再贷款 C、利率政策 D、公开市场业务 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。
82．下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。 A、因解散而终止 B、因被撤销而终止 C、因被宣告破产而终止 D、因被兼并而终止
答案： D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 83．下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。 A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B、商业银行不得向关系人发放信用贷款 C、关系人包括商业银行的董事及其近亲 D、商业银行不得向关系人发放担保贷款 答案： D
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
84．计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（ ）。 A、违约概率 B、违约损失率 C、有效期限
D、违约损失暴露 答案： C
解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。
85．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除 B、抵销 C、撤销 D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 86．无效合同的法律效力（ ）。 A、自履行时无效 B、自被确认无效时无效 C、自登记时无效 D、自订立时无效
答案： D
解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。 87．商业银行最基本的职能是（ ）。 A、充当信用中介 B、充当支付中介 C、信用创造 D、金融服务 答案： A
解析：充当信用中介是银行最基本的职能。
88．下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）。 A、金融犯罪不一定以非法占有为目的
B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规
D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪
答案： D
解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。 考点 金融犯罪概述
89．（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。 A、RAROC B、ROE C、EVA D、ROA 答案： A
解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
90．按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A、实收资本 B、优先股
C、资本公积可计入部分 D、少数股权 答案： B
解析：按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。 二、多选题
91．信用风险缓释是指银行运用（ ）等方式转移或降低信用风险。 A、合格的抵质押品 B、全额结算 C、保证
D、信用衍生工具 E、净额结算 答案：
ACDE
解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。
92．两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ ）。 A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会
D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路 E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响 答案： CE
解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。
93．信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。 A、系统性信用风险 B、非系统性信用风险 C、结算前风险
D、结算风险 E、主权信用风险 答案： AB
解析：按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。 94．随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）
A、在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理 B、在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理
C、从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理
D、在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理
E、商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理 答案： ABCDE
解析：随 着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现 为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的 全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内 外项目的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
95．根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。 A、危害货币管理制度的犯罪 B、危害金融机构管理制度的犯罪 C、危害金融业务管理制度的犯罪 D、诈骗型金融犯罪 E、针对银行的犯罪 答案： ABC
解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。
96．大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（ ）
A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场； B、大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让； C、定期存款金额大小并不固定
D、大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大
E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让 答案： ABCDE
解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
97．下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（ ）。 A、对客户的小额存款拒绝服务 B、耐心接听并回答客户咨询电话 C、对VIP客户提供贵宾理财室
D、对外国人汇款收费高于规定费率 E、对残疾人提供便利窗口 答案： BCE
解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。 98．李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（ ）。 A、二人构成共同犯罪 B、李某单独构成诈骗罪 C、李弟不构成犯罪 D、李弟构成犯罪
E、李某是主犯．李弟是从犯 答案： BC
解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟
只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。 99．商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。 A、次级贷款 B、损失贷款 C、逾期贷款 D、呆滞贷款 E、可疑贷款 答案： ABE
解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。
100．贷款诈骗罪在客观方面表现为下列事实（）。 A、编造引进资金、项目等虚假理由 B、使用虚假的证明文件
C、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 D、以其他方法诈骗贷款
E、使用虚假的经济合同 答案： ABCDE
解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为： 1、编造引进资金、项目等虚假理由 2、使用虚假的经济合同 3、使用虚假的证明文件 4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保 5、以其他方法诈骗贷款。 101．单位活期存款账户包括（ ）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 E、通知存款账户 答案： ABCD
解析：单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
102．资本市场的交易对象主要有（ ）。 A、股票
B、公司债券 C、政府中长期债券 D、大额可转让定期存单 E、优先股 答案： ABCE
解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。
103．2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（ ）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、社会责任 B、环境责任 C、法律责任 D、管理责任 E、经济责任 答案： ABE
解析：2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。 104．《担保法》规定的担保方式有（ ）。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、定金 E、留置 答案： ABCDE
解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。 105．商业银行持有债券的好处是（ ）。 A、保持一定的资产流动性 B、使银行获得最大收益
C、可以变现以满足客户提取存款的需求 D、降低资产组合的风险，提高资本充足率
E、在保持一定的资产流动性同时获得收益 答案： ACDE
解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。
106．中国人民银行的反洗钱职责主要有（ ）。 A、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章 B、接受单位和个人对洗钱活动的举报 C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 D、负责反洗钱资金监测
E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案 答案： ABCD
解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于银监会的反洗钱义务。
107．美国的银行监管体制包括（ ）。 A、双线多头的监管体制 B、伞形监管模式 C、单一全能的监管体制 D、“双峰”监管体制 E、树形监管模式 答案： AB
解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。 108．货币政策可选择的中介目标有（ ）。 A、同业拆借利率 B、信贷规模 C、货币供应量 D、利率 E、银行备付金率 答案： CD
解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。中介目标主要包括货币供应量和利率。
109．关于托收业务，下列的描述正确的有（ ）。 A、根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收
B、托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E、托收业务是银行的一项最主要业务 答案： CD
解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。
110．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）。 A、构建了“三大支柱”的监管框架
B、扩大了资本覆盖风险的种类 C、将资产分为不同风险档次 D、将表外授信业务纳入资本监督 E、改革了风险加权资产的计算方法 答案： ABE
解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。 111．下列关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。 A、对周转性票据发行融资的承诺
B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力
C、借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据 D、发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果 E、保障票据发行人获得资金的连续性 答案： ACDE
解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。 112．以下属于商业银行内部控制措施的是（）。 A、会计核算 B、外包管理 C、公司治理 D、内控制度 E、风险识别 答案： ABDE
解析：ABDE 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。 113．下列属于夫妻共同财产的是（ ）。 A、在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得 B、在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产
C、妻子婚前所拥有的汽车
D、在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
E、在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益 答案： ABE
解析：夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权。《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。CD两项属于夫妻一方个人财产。
114．根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（ ）。 A、补充资本 B、二级资本 C、其他一级资本 D、核心一级资本 E、附属资本
答案： BCD
解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。 115．下列关于银行保函业务的表述中，正确的有（ ）。 A、受益人向银行支付手续费
B、当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿 C、银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任 D、银行保函可分为融资类保函和非融资类保函 E、保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺 答案： CD
解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。由申请人向银行支付手续费。企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。 116．我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。
A、监管手段进一步丰富
B、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 C、各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变 D、“部门执法”的局面凸显
E、制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 答案： ABDE
解析：我 国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行 使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅 仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。
117．银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（ ）。 A、充实和完善了监管规则体系
B、初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架
C、明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等 D、为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持
E、有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督 答案： ABD
解析：银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。 118．下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（ ）。 A、董事会是商业银行风险管理的执行机构
B、高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
C、监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价 D、“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性 E、第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估 答案： BCD
解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。 119．信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（ ）。
A、向受益人进行付款或承兑 B、向受益人的指定人进行付款或承兑 C、授权另一家银行向受益人付款或承兑 D、授权另一家银行议付
E、授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 答案： ABCDE
解析：见信用证定义。
120．银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。 A、股东大会 B、董事会 C、内部控制 D、监事会 E、高级管理层 答案： ABDE
解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。
121．银行监管包含了________和________双重属性。（ ） A、银行监督 B、银行自律 C、银行管理 D、银行管制 E、银行约束 答案： AC
解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 122．货币的职能是货币本质的具体体现，包括（ ）。 A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、增值手段 E、支付手段
答案： ABCE
解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
123．银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 A、委托收款凭证 B、汇款凭证 C、银行存单 D、信用卡 E、金融票据 答案： ABC
解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
124．中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A、执行有关人民币管理规定的行为
B、执行有关反洗钱规定的行为 C、执行有关外汇管理规定的行为 D、执行有关黄金管理规定的行为 E、执行有关清算管理规定的行为 答案： ABCDE
解析：《中国人民银行法》第三十二条。
125．下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪（ ） A、个人私设银行 B、企事业单位私设储蓄所
C、农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D、商业银行在客户存款时许诺先付利息 E、商业银行正常吸收存款 答案： ABCD
解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收
公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。
126．债权人会议行使的职权包括（ ）。 A、通过债权人财产管理方案 B、决定继续或停止债务人的营业 C、通过和解协议
D、通过破产财产的变价方案 E、监督管理人 答案： BCDE
解析：债权人会议行使下列职权: （1）核查债权;（2）申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬;（3）监督管理人;（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业;（6）通过重整计划;（7）通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案;（9）通过破产财产的变价方案;（10）通过破产财产的分配方案;（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。 127．贷款承诺主要是用于（）。 A、指定项目建设 B、有价证券投资
C、融资租赁支付 D、企业经营周转 E、经营租赁支付 答案： AD
解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。
128．商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（ ）业务。 A、中国银行 B、中国工商银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 E、国家开发银行 答案： CE
解析：目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。
129．股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。 A、月度会议 B、季度会议 C、年度会议 D、临时会议 E、半年度会议 答案： CD
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。 130．票据上不得更改的记载事项包括（ ）。 A、出票人签章 B、付款人名称 C、收款人名称 D、日期 E、票据金额 答案：
CDE
解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改．更改时应当由原记载人签章证明。 三、判断题
131．我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标都是经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡。
132．公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：根据《民法通则》第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
133．某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持,长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用，这种行为是合理的。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费。 134．债权人委员会成员不得超过十人。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：债权人委员会成员不得超九人。 考点 债权人会议和债权人委员会
135．人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当终止。
A、正确 B、错误 答案： B
解析：人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当终止。
136．20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构大不相同。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型构架为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与目前我国的大型银行主流组织架构相似。
137．“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。（ ） A、正确
B、错误 答案： B
解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。
138．基金管理公司是银监会监管的非银行金融机构。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：基金管理公司是证监会监管的非银行金融机构，而不是银监会。 139．政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。
140．2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。
141．银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受破产，首先消耗的是银行的资本金。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。
142．协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（ ）
A、正确 B、错误 答案： A
解析：协议承诺原则是指银行业金融机构作为贷款人，在发放贷款时应与借款人和其他涉及方根据契约自由原则签订完备的贷款合同等协议，从而规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。因此，本题中所述内容是符合协议承诺原则的，故答案为A。
143．洗钱罪的对象包括一切违法所得。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。
144．现金支票可以用于支取现金，也可以用于转账。（ ）
A、正确 B、错误 答案： B
解析：现金支票只可以用于支取现金。
145．受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。
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