云南省保险业发展现状研究

云南省保险业发展现状研究

杨耀兰1 刘子承2 张 恒1

(;)云南昆明6云南昆明61.云南师范大学泛亚商学院,505002.云南师范大学数学学院,50500

随着我国经济的发展、人们风险意识的提高,保险业也在快速发展。本文运用保险经营相关数据从保险密 摘要:

度和保险深度等相关比率指标、保险在金融体系中的地位指标和在社会经济保障体系中的地位指标三个角度对云南省保险业发展现状进行描述。研究发现,云南省保险发展水平较为落后,金融地位低,但其发挥了一定的社会保障功能。

关键词:云南省;保险业;发展现状

()中图分类号:F062.9 文献识别码:A 文章编号:2096-3157202106-0112-03

一、引言

近年来,云南省保险业整体发展较快,但落后于全国平均水平,且省内各州市发展不平衡。保险业作为金融市场重要的支柱之一,其本身特殊的分散风险、补偿损失和社会管理等功能,在保障社会稳定促进国民经济发展方面发挥着积,极作用。2新国十条”要使我国从保险大014年提出“国转变为保险强国,进一步推动保险业的发展。随着我国经济的发展、人们风险意识的逐步提高,保险业务的需求也在不断增加,目前云南省保险业还处于快速发展之中,因此进一步研究保险业的发展状况,对于促进区域保险业协调、健康和稳定发展具有显著的现实意义。

险业发展现状加以探讨。

三、云南省保险业及各州市发展状况

1.云南省保险业经营发展概括

截至2云南省保险公司总资产1019年年末,012亿元,

较年初增加109.5亿元。全省共有保险公司法人机构1家,省级分公司4其中当年新开业1家,外资保险省级1家,分公司2家,州市级中支及以下机构2实现1740家,29个其中,财产险公司保费收入2人身742.10亿元,97.02亿元,财产险与人身险保费收入基本保持33.15倍,.15的同步增倍,寿险增速最2019年健康险保费收入达到126.88亿元;其增长速率高于保费收入,但从绝对数来看赔付支3.93倍,说明随着时间的推移,人身险特别是寿险部分到期赔付费用在快速增长。

2.云南省各州市保险业经营发展概括

低,为2原保险赔付支出费用增长了.5倍。从支出来看,险公司保费收入4保费总收入增长了45.07亿元。10年间,长。其中人身保险中的健康险得到快速发展,增长了7.95县区全覆盖。从收入来看,2019年全省累计保费收入

二、文献综述

由于保险是金融业的一部分,国外文献大多集中在研究金融市场发展测评问题,而关于保险业发展测度的文献较少。国内关于保险业发展水平测度问题主要有孙祁祥等(从相关比率指标、经济保障指标、金融地位指标、结2008)构优化指标和自身效率指标五个维度对保险发展定量描述。尹晔等(从保险渗透性、可得性和使用性角度选2020)取指标,使用变异系数法确定权重,对我国区域普惠保险水平进行测评。在指数构造方面,2015年中国保险行业协会采用综合指数法编制了中国保险发展指数,反应各领域内具体发展情况。在实证方面,研究多通过选取一定的样本运用计量方法研究保险市场区域差异的成因高树棠(,,保险发展与经济增长影响因素王向楠等(以2013)2019)及保险发展不平衡对策等方面进行研究。之前学者的学术研究成果无疑为本文提供了一定的理论基础,但鲜有研究从保险经营状况、金融地位和社会保障地位对西部地区保

出远低于保费收入,健康险的赔付支出增长率最高为6.47。

在近十年中,昆明市在保费收入方面始终保持着占全省

保费总收入4占领了0%左右的比例,2019年为300.26亿元,云南省半壁江山,其次是曲靖市7红河哈尼族彝0.61亿元、族自治州49.70亿元和玉溪市47.93亿元。增长速度最快的以及临沧地区4增长最少的3个是14.62倍,.41倍;.60倍前三个州市分别是文山壮族苗族自治州4昭通市.84倍,省本级,以及22.43倍红河州,.53倍玉溪市。在险种方面,健康险是各州市增长最快的,昭通市的健康保费收入较10

1 12全国流通经济

年前增长了0年前约增长38.寿险是各州市增长最慢的,各州市较、云南省保险业发展水平分析

21.2倍;

15倍。

四1(.相关比率指标保险密度是指按1

)保险密度照限定的统计区域内常住人口的平均

保费数额,从人均角度反映了该区域保险市场发展状况和人们的保险意识强弱。由图为512元/人,而全国平均保险密度为1可知2010年云南省的保险密度。21云南省保001803元/人,险密度为全国平均保险密度的一半年至2019年云南省和全国的保险密度都有大幅度的增长,但是自始云南省增速与全国水平差距进一步拉大,到2016年开省保险密度与全国平均保险密度相差可以看出云南省保险行业发展还有巨大的发展潜力1518元/20人19年云南。由此也,这也是最近两年保费收入增长迅猛的原因之一。

图1 云南省与全国保险密度对比

图2 云南省各地州2010年~2019年保险密度

由图情况,其中昆明市2可看出各地州的保险密20度10年至历年来2远019年的保险密度基本

远高于其他地州,甚至远远高于同时期的云南省,发展表现出极大地区不平衡性,但各州市的保险密度都是呈现出增长的。

(保险2

)保险深度深度是指某区域保费收入占该区域生产总值

(之比,反映了该区域保险业在整个国民经济中的位G。DP)地保险深度取决于经济总体发展水平和保险业的发展速度。它在一定程度上体现了保险观念与经济发展的同步性,以及保险业的发展潜力。

区域经济

图3 云南省与全国保险深度对比

由图势基本与全国保持一致3可知2011年至,但是与全国水平仍有差距2016年云南省保险深度的增长趋

。云南省保险深度为3.05%,云南省保险深度为3.6250%10年019,

到年云南省保险深度上升到度为4.30%,云南省与全国平均水平差距进一步拉大3.20%,而全国平均保。险其间深011年、2012年和2主要是由降01,8年保险深度出现下降,于011年保费收入下小。总20得12年和来说云2南01省8年保险G业DP增长较大而保费收入增长较收入占国民经济的比重比较低,保险业发展相对滞后。

图4 云南省各地州2010年~2019保险深度

通过图与云南省情

况表现出一致性4,可以看出各地州的保险深度情况,都表现出回升,2019年又有所下降的2趋01势0年起开始下降,,并且这种趋势2在01经6年开始济发展较为迅速的地区表现得更为明显。昆明、丽江、德宏和西双版纳保险深度近十年有较快增长,迪庆和怒江增长较小。

2(.保险在金融体系中的地位指标

表11

)保险资产与银行业金融资产的比率云南省保险业总资产与银行业总资产对比

年份银行业总资产(亿元)保险业总资产(亿元)

保险业与银行业总资产之比

22041012

22018302017399835.4702.5

2.20116536.608.672.4276%201423834323..0712561.19%%2001132

22936232.1085243..62

1.9

57101.417..1.24

31.9986%1..9%1%%

资料来源:

《中国金融年鉴》。通过计算保险资产与银行业金融资产的比率,可衡量保

险资产相对于银行资产的地位,同时也可以衡量储蓄替代效

全国流通经济1 13

222区域经济

应的大小。从表从2011可以看出,保险资产占银行业资产的比重有所上升,2年的1.91%提高到2018年的维持2.4在7%,但云南省保险业的发展远落后于银行业,基本上从原保费收入占云南省储蓄存款2%左右,二者增长水平不匹配。余额的比重看,从年为有较大增长2.26%,

比重下降较2011年大3.,6主2%提高到要是由于2城01乡8年储4蓄.6存%款,2余01额9。保险的储蓄替代效应略有增长但效果不明显。

3(.保险在社会经济保障体系中的地位指标1

)云南省保险的社会经济保障作用在近十年中,云南省农业保险不断发展,高原特色农业保险险种增加,覆盖面不断扩大。截至险种50余个,累计提供风险保201障9年年末,全省已开办农险14.6亿元,赔款支出10.7亿元,受益农户135.4万户次。在深入推进保险服务的同时兼顾发挥保险在脱贫中的作用,高原特色农业保险为490亿元风险保障9个州市的,110061..9693万贫困人口提供“

财产万贫困人口被补充医疗保险项目+人身”的覆盖,沿边居民拥有万名贫困儿童被提供1019135.亿75亿元的意外伤害保障,元重大疾病、住院医疗保29险.2保5

障,在一定程度上为贫困人口脱贫提供了保障,降低了再次因病因灾返贫风险发挥了保险的民生保障功能。

(人身保险主要包2

)人身保险的给付与医疗卫生支出的比率括健康险、寿险和意外险,医疗卫生支

出即地方财政一般预算内支出中的医疗卫生支出项目。通过计算人身保险的赔付支出与医疗卫生支出的比率,衡量人身保险与医疗社会保障制度在后备基金中的相对地位。由表2可知人身保险的赔付与医疗卫生支出的比率在不断上升,表明人身保险给付在医疗社会经济保障体系中的地位近年来有上升。人身保险给付在医疗社会经济保障体系中的地位逐年加大,为全民医疗保险承担了一部分压力。 表2

保费收入与储蓄存款余额对比

人身保险的赔付支出

医疗卫生支出

人身保险给付与医疗

年份(亿元)(亿元)卫生支出比率2019116.73608.5

19.18%2018112.98575.4219.63%2017102.996.9918.83%201695.34466.9820.42%201573.922.6617.50%201459.90352.4117.00%201343.28300.5714.40%201235.266.9413.44%201132.52236.9813.72%2010

28.35

183.7

15.43%

资料来源:

国家统计局。 14全国流通经济

五、结论与建议

结合以上数据分析,得出以下结论。(1)

云南省保险业发展水平落后于全国平均,省内各地州之间差距较大,出现昆明一家独大现象,大部分地州与平均水平具有较大差距。保险作为一种普惠性金融产品,在未来的发展应当照顾到发展较为滞后的地区。(2)云南省保险资产在银行资产中的比重逐年加重,但占比低,储蓄替代效应不明显,金融地位较低,对经济增长的直接贡献较小。应重视云南省保险业发展,给予一定扶持,促进保险发挥金融功能。(3)云南省保险在社会经济保障体系中发挥着越来越重要的作用,主要表现在在脱贫工作和医疗支付当中,充分体现了保险的民生保障功能和防范风险的作用。未来要将商业保险积极参与多层次社会保障体系建设,在推进之时,应考虑不同民族习惯,设置保险种类或者开展相关的活动。

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[注]基金项目:准入管制及其改革对经济增长影响的理论与

实证研究,编号G0402,国家自然科学基金青年科学基金项目

作者简介:

.杨耀兰,

云南师范大学泛亚商学院硕士研究生;研究方向:普惠金融。

.刘子承,

云南师范大学数学学院学生。.张恒,

云南师范大学泛亚商学院硕士研究生;研究方向:数字普惠金融。

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